理赔实录 | 不幸确诊肺癌,但好在附加了这项保障

专业保险测评 学霸说保险 2022-12-08

你知道癌症有多高发吗?


据去年各保司的理赔数据显示,癌症赔付占比超75%。


今天文章的主人公夏太太(化名),就是一名肺癌患者。


患病固然不幸,但好在夏太太配置了重疾险,无需过多为治疗费发愁。


相信经过后续的治疗,夏太太能恢复健康。


借着夏太太这段经历,我也从中提炼出三个要点分享给大家。


希望能帮助大家获得更到位的保障,理赔也更顺利。


本文已征得投保人的同意,涉及到的影像资料均已获得认可及授权。



01


 理赔简报 

投保产品百年康惠保(2.0版)重疾险(已停售)


投保时间2021年1月27日


出险时间:2022年9月


申请理赔:2022年10月19日


理赔到账:2022年11月22日


理赔金额:20万x160%=32万



02


 理赔经过 


【投保】


2021年1月底,旧定义重疾险全线下架。


夏先生就是赶在这个节点,给一家三口配置了保险。


当时罗拉专家给他推荐的,是高性价比产品——百年康惠保(2.0版)


在保额选择上,夏先生由于预算有限,只给妻子买了20万保额。


但为了保障全面些,他还是附加了癌症二次赔责任:


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本就是买个安心,再加上价格这么便宜,夏先生很满意。


只是没想到投保第二年,妻子就不幸出险了。


【确诊及理赔(以下为夏先生自述)】


今年8月份,妻子开始频繁咳嗽。


最初我们并不在意,以为只是单纯的喉咙不舒服。


那段时间她饮食清淡,也吃了不少止咳润肺的东西。


只是可惜,并没有什么效果。


9月以来,妻子开始咳痰甚至伴有呼吸急促,我赶忙带她去了医院。


医生最初判断,妻子是得了“社区获得性肺炎”。


我当时百度看这不是什么大病,还稍微放心了些。


但在进一步的CT检查中,却被判定为右肺占位性病变:


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医生说这可能是肿瘤,也有可能是肺结核、炎性感染。


只有进一步辅助检查才能知道确切结果,再对症下药。


虽然心中是既诧异又害怕,但我和妻子还是谨遵医嘱。


在把家里安排妥当后,我们于10月11日入院。


接下来,就是做各种检查,CT、超声......


在结果出来之前,其实我们还算乐观。


因为妻子症状不严重,感觉是肿瘤的概率不高。


但事实,并没有如我们所愿。


妻子被检查出右肺恶性肿瘤,而且情况并不算好。


进一步的穿刺检查,更是证明了这一点:

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妻子得知这个结果,瞬间崩溃了。


我的内心也很煎熬,但还是强忍着不断安抚妻子的情绪。


除了她的病,我最担心的就是钱的问题。


目前的治疗费我们还能承担得起,但后续......


这时我想起去年买的重疾险,马上联系了罗拉专家。


在了解情况后,罗拉为我转接了理赔部的苏西专员。


苏西告诉我,我们的情况符合理赔标准,按照合同规定,能赔32万。


随后她为我开启了→安心赔服务,并叮嘱我理赔需要用到哪些资料:


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有了她的指导,我也安心了不少。


等妻子情况稍微缓过来后,我着手准备理赔事宜。


在苏西的指导下,我先后向保险公司报案并寄出了理赔资料。


虽然过程有点坎坷,但好在结果是好的。


11月22日,我们顺利拿到了32万的理赔款。


并且苏西告知我,妻子的保单将豁免后续保费,且还有癌症二次赔保障:


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得知这个消息,我松了口气。


有了这笔赔款,家里的负担会减轻不少,后续妻子也能安心治疗。


只希望未来,能够一切顺利。



03


 理赔思考 


很感谢夏先生,愿意将这段经历分享出来。


在这里,我们诚挚祝愿夏太太治疗顺利,早日康复。


从她的这段经历里,我也总结出三个要点,给大家一些启示。


一、投保前,如实做好健康告知


细心的朋友发现没,夏先生从申请理赔到获赔,耗时足足有一个月。


其实现实中,保险公司的理赔速度没那么慢。


夏先生获赔慢,是因为他的妻子投保不满两年就出险。


时间太近,保司要做好风险管理(排除骗保可能),所以会进行调查,因此耗时较久。


关于这一点,并不是百年人寿特殊。


实际上,我们处理理赔案件中发现,不管是什么类型的保险公司皆是如此——投保2年内出险的,都会调查。


所以大家要想理赔顺利,在投保时一定要如实做好健康告知。


秉承“有问必答、不问不答”原则,就不怕保司拒赔~


二、保额尽量买高


对于重疾险的保额,我建议:


在经济条件允许的情况下,尽量买高些,至少30万起步。


夏先生给妻子配置康惠保(2.0版),就只买了20万保额。


虽然这款产品有60岁前额外赔:20 x 160%=32万元。


但在很多重疾面前,32万远远不够。


如若保额买高些,就能获赔更多,更能缓解经济压力。


三、附加癌症多次赔


现在的癌症,具有如下三大特征:


① 发病率高

② 复发、转移、新发率高

③ 治愈率也在逐步提高


虽然依旧难以彻底攻克,但治疗技术和手段已经比以前进步太多。


这让很多人看到生的希望,然而无奈的是,和癌症抗争需要足够的金钱。


手术、化疗与放疗、免疫力增强治疗、药物费用……


据统计,癌症治疗费用在30-70万左右,大多数家庭都难以负担。


所以购买重疾险,附加癌症多次赔保障就显得很重要了。


就像夏先生就给妻子买重疾险,附加了癌症二次赔保障。


若是3年后癌症不幸持续、复发、转移或是新发,都能获赔。


可见,癌症多次赔确实是良心责任,值得附加。



04


 秋阳总结 


一次重大疾病,会让家庭遭受不小的创伤。


尤其是癌症,会让很多普通家庭一夜返贫。


所以配置重疾险,非常有必要。


把重疾风险转移出去,才能更好地减少我们的损失。


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