最近跟个小伙伴聊了聊，她跟我说了一个苦恼。

之前热门分红险一生中意停的时候，她很纠结，想买但又对这类投资品不熟悉。

好像听人说过保险保单是有国家兜底的，但是什么分红不确定是啥意思，

不懂也就不敢买了。

后面产品停售了，查了越来越多资料，看大家都说买到就是赚到，很后悔。

现在马上又有一款热门分红险星福家要停了，她想做个全面深入了解。

我想，应该不少人有这样的疑惑。

今天我就以星福家为例，深度剖析下分红险的前前后后。

01

分红来源的背景

 

分红型增额寿，收益有个典型特征：保底收益+分红收益。

保底收益是一开始便写明在保单里，保司承诺一定会给我们的收益。

这一块没啥好说，对比下看谁给的保底收益更多就可以了。

分红收益，则跟保司投资经营能力息息相关。

所以我常说，买保险不一定要看保司，但买分红险，保司资质还是蛮重要的。

星福家这份保单的承保保司，叫做复星保德信。

从名字上不难看出来，这是一家合资公司，而且还是中外合资。

它的名号，在业内算是如雷贯耳般的存在。

在复星保德信的官网上，有披露的公开信息显示：

 

 

复星集团与美国保德信金融集团各持股复星保德信50%的股份。

复星集团，掌门人郭广昌，浙商的代表人物。

旗下的复星医药，已经是世界级创新药的领军企业之一。

疫情时我们打的疫苗、120万一针的奕凯达等等，都能看到复星医药的影子。

除了本家医药相关外，复星集团还涉足服务旅游等多个领域。

上海4A景区豫园、三亚亚特兰蒂斯酒店、老庙黄金等等，

想不到吧，都是复星旗下的产业。

人家是挺低调，可惜实力不允许~

外资股东美国保德信金融集团，美国最大的金融机构之一。

1875年成立至今，历时150个春秋，

期间经历了两次世界大战与多轮经济危机，

到去年，还能在世界500强中排名第227位。

资产管理量要用万亿美元、营收要用百亿美元来计算，

在世界范围内，能跟它匹敌的保险公司怕是也没几家。

有个好爹好妈，复星保德信的经营情况自然差不到哪去。

对于保险公司，我们一般通过它的偿付充足率与综合风险评级来衡量经营状况。

复星保德信，历年来这二者的情况如下：

 

 

根据最新资料，

复保的两项偿付充足率分别是136.51%跟175.54%，风险评级为BB。

翻看最近几年的数据，都比监管要求的指标要高，运营非常稳定。

而这几项指标，更多说的是公司“活下来”的情况，

跟分红息息相关的，则是公司赚钱的手段。

根据资料显示，去年非上市寿险公司综合投资收益率排行榜中，

复星保德信以6.16%的年化投资收益率，在一众非上市保司中排名第5，

力压光大永明、中荷人寿、招商信诺、中银三星等合资或国有银行系保险公司。

综合来看，公司背景、经营水平、投资实力等条件，复星保德信都有目共睹，

所以，它出的产品，自然也就在市面上竞争力十足了。

02

星福家收益情况

 

分红险的一哥一生中意停掉后，市面上分红险便有了“多强”的局面。

今天除了星福家，我还找了招商的瑞享传世、中邮的悦享盈佳两款产品，

都是前段时间火过一阵子的分红险。

以30岁男性，10万5年交，三者的收益情况如下：

 

 

先看保证收益部分，这部分属于一定能到手的收益。

看得出来，三款产品里，前期现价最高的是瑞享传世。

如果你在投资前期，对资金灵活性要求较高的，

那么瑞享传世前期能提供的资金流动性大大高于另两款，就很适合持有。

往后看，在绝大部分时间里，星福家的收益都是最高的。

所以对于单纯追求投资收益的人来说，

星福家就很适合作为这类型投资的持有产品。

到了保单末期，悦享盈佳逆袭来到第一。

如果你的投资目的是打算做资产传承的话，

那么悦享盈佳的表现最令人满意。

同样的，加上分红后的三款产品，表现都与保底收益类似。

虽说在不同时期，三款产品都有过高光表现，

但在大部分最重要的时间里，星福家都是牢牢占据着榜首的位置。

可以说，如果你对于这笔投资，并没有那么明确的规划，

例如未来是要拿来给子女婚嫁，还是给自己退休后旅游，

亦或是年纪大了之后的医药费用、传承给子女孙子的资产...

没啥具体目标，那么就非常适合投保星福家。

理由就如我刚才所说，在绝大部分时间里它的收益都最高，

那也就是它能提供的资金流动性最好，使用场景也就更丰富了。

最后哔哔几句。

现在的理财险市场真的很乱，

产品的生命周期，竟然短到只能用周计算。

就像这款星福家，我月头刚拿到手时，它是一款新品。

结果这篇文章写完，就听到它要停的消息了。

当今信息时代，果然好东西都是得用抢的。