看懂增额寿这八大问题,没人骗得了你!

专业保险测评 学霸说保险 2024-06-20

这几年火出圈的“理财神器”,当属增额终身寿了。


各大保险公司、保险股票自媒体号、第三方财富公司都在推...

没办法,市场利率下行,又遍地暴雷,

增额寿险安全性高、灵活性又强,是个存钱的好去处。

不过我在给客户做咨询的过程中,发现不少人都有这样那样的疑问。

宠粉的我,直接出篇文章来解答下关于增额寿的高频问题。

1.适合什么人买?难道是有钱人专属?

只要有中长期存钱想法的朋友,都可以买增额寿。

它就相当于,在保险公司设立了一个存款账户。

当孩子读书时,可以用作学杂费支出;

创业结婚时,可以给他一个稳定的支持;

如果孩子有能力,不需要使用,那么你可以保留当自己的养老金。

退休后,何时取,取多少,完全由自己决定。
 
要是没有用完,它还可以作为资产继承给下一代。
  
总之,应用场景非常多。
  
列个我之前给客户做的方案,供大家参考↓

  


另外有人说,增额寿就是有钱人的专属,普通人不用考虑。

 

其实不然,我觉得普通人更需要它。

 
原因有三:

第一,现在的消费诱惑太多。

什么618、双11、双12,就是逼你花钱...

而增额寿能帮你强制储蓄,多年后这笔钱可以给你惊喜。

第二,增额寿的起投门槛低。

有些增额寿,年交1000元就能上车。

非常适合手头有闲钱,不知道存哪的朋友。

其实就是一年少买两个包,两双鞋,就能存下来了。

第三,普通人投资渠道少,能承受的风险也小。

外面的理财产品,动不动就是暴雷。

安全稳健,几乎是我们首要追求的目标。

2.增额终身寿怎么取钱?

目前减保领钱的方式,大概有三种。

第一种是柜台减保,也是最常见的一种。

一般要取钱时,得提前打电话联系保险公司申请。

接着,准备好保单、保险合同变更申请书、身份证原件、银行卡等资料,

去到保险公司线下柜台提交。

等保险公司审核后,会把钱打到你的银行卡。

还是挺麻烦的,每次都得线下跑来跑去...

第二种是邮件减保。

还是打电话给保险公司客服,跟他说要取钱。

不同的是,客服会给你发一封电子邮件,里面带有「减保申请表」。

填完后,将表格和其它所需资料,再通过电子邮件发给保险公司。

可以说,全程通过电子邮件沟通~

我最喜欢的是第三种,官微减保。

比如说买了中邮人寿的增额寿,通过中邮的官方微信公众号【我的中邮保险】,就可以操作减保,不需要提交什么资料,特别方便。

到账速度也很快,基本早上申请,下午钱就打到银行卡了。


大额资金通常3个工作日内可以到账。

动动手指就能取钱,特别适合我这种懒人~

3.买没听过的保险公司增额寿,会不会不靠谱?

这个问题,吵得很厉害。

因为推荐小公司的人,都说小公司没问题。

而大公司的代理人,都说小公司问题多,到底谁说的对?

我始终坚持的观点是——

只要是通过正规渠道购买的保险,绝对是靠谱的。

不管是哪家保险公司的增额寿~

一来,增额寿的本质是寿险,受到监管严格管控。

有保险法、保险保障基金、责任准备金等一系列维稳的制度。

历史上看,我们都没听说过保险产品暴雷,而导致投保人受损的情况吧。

二来,增额寿毕竟不太涉及理赔,对保险公司的服务要求不高。

你更需要关注的是,取钱方不方便。

4.买增额寿比存钱进银行更安全吗?

跟银行存款比,两者安全性差不多。
 
增额寿,甚至更安全一些。
 
因为当下保本保息的投资工具,只有国债、银行存款和理财保险。

   

   

但细究底层逻辑,安全性排序应该是这样:国债>理财保险>银行存款

 

国债,国家财政部发行,国家信用背书,

 

就凭这一条,安全性肯定排第一。

 

这么说吧,法律不也是国家制定出来的

 

银行存款,一直是很多人的内心安稳所在。

 

但要是银行破产了,存款保险制度的赔付标准是50万。

 
也就是说,超过50万不一定赔...
 
保险则不同,
 
极端情况,保险公司破产,寿险保单会被指定接管。
 
过往确实也发生过保险公司破产被接管的情况,但保单最后都是正常兑付,没有发生过一起违约事件。
 
这是因为,保险的监管体系是金融行业里最严格的,没有之一。

所以我才这么喜欢增额寿,并且反复推荐~
  
5.怎么看一款增额终身寿,是否值得买?

最核心的一点,就是看收益。

目前增额终身寿产品很多,拉长几十年后,收益差距很明显。

所以回本越快、收益率越高的,越值得入手。

接着,我们还需要关注减保规则,也就是取钱是否方便。

最宽松的就是前面说的几乎没啥限制,可以直接「公众号减保」。

另外还有一个是看附加功能,这点属于锦上添花。

常见的附加功能,有第二投保人、隔代投保、对接保险金信托等。

哪个功能更为重要,完全取决于你的需求。增额
 
6.是不是刚性兑付,如果产品下架了呢?

买增额寿的最大优势,就是刚性兑付。

从你买的那一刻起,就可以确定好未来几十年的收益。

这个收益,白纸黑字写进合同,

合同受《保险法》保护,即便产品下架也依旧有效。

退一万步讲,

就算保险公司想回头清算这些已经销售出去的保单,监管也不允许啊。

所以买增额寿,只要持有到回本期后,就不可能会亏。

最主要的,还是要会挑产品。

7.给孩子买的增额寿,以后孩子结婚又离婚了,会被分走吗?

这得看,投保人是谁。

如果是父母作为投保人,在孩子婚前给TA买了一份增额寿。

那以后孩子不管是结婚还是离婚,这份保单都不会被分走。

因为父母是投保人,也就是保单的持有者。

保费由他们交,那保单的现金价值,自然也属于父母的财产。

其实和孩子是否结婚离婚,都没有太大关系。

这就是增额终身寿的巧妙点,

只要用得好,你的钱就可以给到你想要给的人。

8.增额终身寿这么好,以后能加保吗?

加保,即投保增额寿之后,将来还可以往里面加钱。

比如说,你买了一份增额寿,几年后发现市面上其他理财就是不行,

但这个增额寿还不错,你想再多存点钱进去!

但要注意,不是所有的产品都支持加保,不用期待太高。

因为利率下行已经是可预见的,

如果产品支持加保,意味着以后就必须要按照合同约定利率给投保人进行刚性兑付。

相当于时代在倒车接人了:你加一份,保险公司亏一份。

你看保险公司像傻子吗

所以预算充足,有想法买增额寿的朋友,

建议一步到位多买点,免得以后后悔自己买少了。

写在最后

以上就是关于增额寿的一些问题汇总啦。

大家可以把增额寿想象成,一个安全又省心的「小猪存钱罐」。

投保人控制保单,通过减保或退保享受收益。

无论是孩子的教育、还是养老,亦或是单纯储蓄增值,增额寿都是蛮靠谱的选择。

 

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