买重疾险的朋友，大多绕不开“达尔文”——

这个靠性价比爆火多年的经典IP，

最近已经更新到了达尔文12号。

新品上线后，后台来咨询投保的人就没断过。

我仔细研究完保障条款，发现它特别懂普通人的需求，

性价比更是做到了极致。

今天就给大家深度测评这款产品，以及聊聊承保公司的背景情况，看看它到底适不适合投保。

01

产品保障

直接看保障图：

 

先看基础保障——

重疾、中症、轻症全覆盖，这是一款好重疾险的标配。

达尔文12号真正突出的，在于以下四点：

①意外导致的重疾，多赔35%保额

比如车祸、高空坠落这类意外，很可能引发严重脑损伤、瘫痪等重疾，

治疗费特别贵。

针对这种情况，达尔文12号能多赔35%保额：

买50万保额，能多赔17.5万，

相当于给意外风险加了层专属防护，诚意很足。

 

②赔完重疾，0间隔期赔所有轻中症

很多产品要么“赔完重疾，所有轻中症失效”，

要么“只保非同组轻中症”，甚至还有90天间隔期。

对比来看，达尔文12号保障细节做得非常到位。

③60岁后住院有津贴，小病也能赔

人老了难免因小病小痛住院，

比如关节炎、肺炎，这些不算重疾，但住院费也是笔开销。

达尔文12号自带 “住院津贴”：

60岁前没理赔过重疾，60 岁后不管是大病还是小病住院，

每天都有津贴可以领，大大降低了重疾险的理赔门槛。

 

④特定重疾，未够天数身故也能赔

达尔文12号放开了5种急性重疾的理赔限制，

也是行业第一款突破该限制的重疾险。

以严重心肌炎为例，按疾病定义要求，需满足

“心功能状态分级IV级且持续90天”才能赔，

但达尔文12号规定，90天内救治无效身故，也能正常理赔。

 

这就避免了“没满足天数拿不到赔偿”的遗憾。

看到这，能发现达尔文12号的基础保障相当出彩，

那价格怎么样呢？

给大家算算：

30岁男性，买30万保额，保终身，30年交。

仅基础责任，保费4026元。

妥妥的行业地板价，性价比非常高。

当然，除了基础责任，可选责任也没让人失望——

疾病关爱金、重疾多次赔、癌症津贴、

心脑血管特疾关爱金、身故保障这些经典责任一个不落。

还有两大特色责任：

重疾保费补偿金：

缴费期内确诊重疾，能退还已交保费，相当于“0元”得保障。

顶梁柱关爱金(市场首创)：

确诊癌症时，子女未满18周岁或父母年龄达到60岁及以上，

能多赔30%，比如50万保额，就多赔15万。

对于上有老下有小家庭支柱来说，

这笔钱用来覆盖治病期间的家庭开支，可以减轻很大负担。

关键是附加成本还很低：

前面测算过的30岁男性，

买30万保额，保终身，30年交，

每年只要多花51元，

就能拥有这项保障，实用又便宜。

02

保险公司

很多人买保险会纠结 “公司大小”，

担心后续理赔或公司稳定性。

达尔文12号由复星联合健康人寿承保，

这方面大家可以放心：

毕竟它背后大股东是复星集团——

一个资产超过8000亿的商业巨无霸。

  

业务遍布全球，房地产、生物医药、金融、保险，样样都玩得转。

复星医药，大家应该都听说过吧？

疫情期间，很多新冠抗原试剂都是它家研发的。

不过，判断一家保险公司靠谱与否，关键还要看偿付能力，

也就是这几个硬指标：

核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级。

这些指标越强，就代表破产概率越低。

看下复星联合2025年第二季度的数据——

核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率远远超出监管50%、100%的要求，最新风险综合评级B级，破产概率极低。

其实说实话，选重疾险，保险公司不是重点，核心看保障责任。

 

毕竟所有保险公司都受银保监会严格监管，即便保险公司真的经营不善、破产倒闭，

 

保单也会由其他公司接手，不会影响我们的保障。

03

写在最后

测评下来，达尔文12号确实优秀，

尤其适合追求极致性价比、想花少钱买全保障的人。

当然，市面上的重疾险选择还有不少，

每款各有特色，比如经典IP超级玛丽15号，在癌症保障上更加突出，

如果你想要买重疾险，可找找我帮你对比分析多款产品，

挑一款最适合自己的。

ps.

重疾险健康告知严格，有结节、高血压等健康异常情况，都可能会影响投保。

 

欢迎找我筛选产品、专业协助投保，避免因健康告知问题导致后续拒赔。